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银行的房贷额度怎么算的 银行个人贷款怎么贷

各位好,相信很多人对银行的房贷额度怎么算的都不是特别的了解,今天就来帮助大家,解决大家的一些困惑,下面一起来看看吧!

房贷是怎么计算的

贷利息是购房者向银行借款,按照银行规定利率支付的一种本金利息。利息的计算公式为:

利息=本金×利率×存款期限(也就是时间)。

房贷利息计算会因为贷款方式以及房贷还款方式的不同而有所不同。

根据房贷还款方式不同,房贷利息计算可分为等额本息和等额本金两种计算方法。

房贷利息怎么算先要了解利息的基本知识

一、人民币业务的利率换算公式为(注:存贷通用):

日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

二、银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

1、积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:

利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。

2、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息,具体有三:

计息期为整年(月)的,计息公式为:

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:

③利息=本金×实际天数×日利率

这三个计算公式实质相同,但由于利率换算中一年只作360天,但实际按日利率计算时,一年将作365天计算,得出的结果会稍有偏差。

具体采用那一个公式计算,央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此,当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

银行房贷额度如何计算贷款额度不够怎么办

关于银行收紧房贷利率的消息不断,实际上不仅仅是房贷利率,为了严控房贷业务,银行在放贷审批时对额度的把控也会收紧。同样条件下以前能申请到期望额度,现在就变难了!买房贷款的时候,有的人可以获得高额度,有的人贷款额度却被“缩水”,这是怎么回事呢?银行房贷额度如何确定?

银行房贷额度取决于哪些因素?

1.房贷首付比

申请银行贷款额度,受贷款首付比例的影响,通常不能超过房屋总价减去首付款之差。

举个例子:总价100万的房子,首付30%,那么,可贷额度=100万-100X30%=70万。

首付比例会根据楼市的状况进行调整,限购城市和非限购城市会不同,同一地区不同银行也有可能不同,建议购房者要全面了解购房地银行房贷政策,选择合适的银行申请贷款。

2.借款人还款能力

这里说的还款能力,主要是指贷款人的月收入,因为月收入直观的体现了借款人的还贷能力,贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式:月收入≥房贷月供X2。

3.房屋房龄

银行发放贷款时,会考察贷款房屋的房龄,通常要求是20-25年,比较宽松的会要求30年,较为严格的只有15年或10年,房龄大的二手房贷款额度可能会被降低,遇到严格的银行干脆被拒贷,可以说房龄越短,越容易获得贷款,且额度也比房龄较大的高。

4.个人征信

个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一,征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件,有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录,和5年内的贷款征信记录,有的银行会看更长时期内的征信,要求会有差异,连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。

5.保障能力情况

有银行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况,因为这些都可从侧面体现了借款人的还款能力,其中比较看重的是医疗保险、养老保险。

如果额度不够买房怎么解决?

1.因为征信等因素,贷款额度被降低,怎么办?

可以咨询其他银行,在房贷政策较为宽松的银行申请,是有可能获得期望额度的。若是购买新房,可以向与楼盘合作的银行申请贷款,还可以获得优惠利率。

2.收入没有达到银行要求,不能获得足额贷款,怎么办?

可以考虑申请接力贷款。假如小王月收入较低,但是他的父亲还没有退休,且收入较高,小王可以作为所购房屋的权人,与父亲做为共同借款人申请房贷,银行会根据父子两人收入之和作为基础计算月还款额,从而增加贷款额度。

月收入与月还款额之间的比例关系:小王月收入+父亲月收入≥每月还款额X2。

3.咨询了多家银行,都不能满足额度,怎么办?

这种情况可以申请款支付房款,主要适用于***款公司,一般银行是国有银行对款资金流向有着严格的,要想通过款支付房款难度较大。小贷公司的贷款申请条件相对宽松,审批流程简化,更易“借道”款支付房款。

4.好还是不够,怎么办?

如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少,又不想申请其他贷款的话,可以考虑向亲戚朋友借钱补齐差额。

提示:买房时务必结合自身经济情况申请贷款,不要因为还房贷而影响了生活质量,毕竟当房奴生活不易啊!

关于银行的房贷额度怎么算的的内容到此结束,希望对大家有所帮助。

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